数字人民币渐行渐近。近期，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出，稳妥推进数字货币研发。


数字人民币是什么？


数字人民币是由中国人民银行发行的具有国家信用背书的法定货币，是数字形式的人民币。目前，现金主要以纸币和硬币等实物形态存在，而数字人民币可以理解为数字形态的现金。纸币、硬币装在有形的钱包里，携带较为不便，多用于线下交易；数字人民币装在无形的数字钱包里，可用于线下和线上交易。

数字货币会替代纸币吗？我国数字货币前景如何？能给我们生活带来哪些便利？围绕各方关切，此间举行的中国发展高层论坛2021年会经济峰会上，多位国内外财经大咖进行了详细解读。


数字人民币试点测试工作正稳步推进


继深圳、苏州、北京等地之后，近期不少成都市民也领到了“数字人民币红包”，数字人民币逐渐走进更多人的视野。“目前，数字人民币试点测试工作正在稳步推进。”中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在经济峰会说。所谓数字人民币，就是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，与纸钞硬币等价。以线上方式出席经济峰会的美国斯坦福大学教授、诺贝尔经济学奖获得者迈伦·斯科尔斯说：“虽然有超过60个国家正在试验国家数字货币，但是中国的数字货币电子支付计划是最先进的央行数字货币计划”。“中国已经是全球数字货币发展的领导者之一，你们成功的试点和合作开放的模式已经充分证明了数字货币的无限可能，尤其是它对金融普惠性的积极影响。”贝宝总裁兼首席执行官丹尼尔·舒尔曼如是说。

数字人民币对用户隐私的保护在现行支付工具中等级最高


对于数字人民币，有人担心央行掌握用户交易信息，侵犯用户隐私，也有人认为匿名特性将导致数字人民币成为犯罪工具。那么，真相又是如何呢？“数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。”穆长春说，目前的支付工具，无论是银行卡还是微信、支付宝，都是与银行账户体系绑定的，银行开户是实名制，无法满足匿名诉求。“数字人民币与银行账户松耦合，可以在技术上实现小额匿名。”同时，他也表示，“可控匿名”作为数字人民币的一个重要特征，一方面保障公众合理的匿名交易和个人信息保护的需求，另一方面，也是防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，维护金融安全的客观需要。“数字人民币如果匿名程度过高，也可能被犯罪分子盯上，变成黄赌毒等非法交易的工具。数字人民币采取‘小额匿名、大额可溯’的设计，也是希望让老百姓安心，如果发生利用数字人民币的电信诈骗，能够帮助老百姓把钱追回来。”穆长春如是说。


央行数字货币可能成为全球现象


你也许会问，除了能少担心老爸老妈遭受电信诈骗损失，数字货币还能给我们生活带来哪些改变？迈伦·斯科尔斯认为，人民币数字货币将提高人民币在国际上的吸引力，促进跨境结算的效率。同时，金融和商业领域的创新将加速，因为数字货币将使所有金融交易中的交易速度变得更快，个性化的解决方案和更灵活的实施将变成可能。“使用数字货币不再是一个问题，而是时机，全球疫情危机导致世界各地的消费者养成新的习惯，他们正在放弃现金，而企业也在作出回应。”丹尼尔·舒尔曼说，数字货币的发展最终有助于改善全球民众、家庭和企业的财务健康。美国纽约大学教授鲁里埃尔·鲁比尼也认为，现在中国、欧元区等都在进行数字货币的转型，这是一种国际潮流。


数字货币到底有多方便？


“双离线”，碰一碰完成支付。数字货币交易不需要连网，也不需要经过第三方清算系统，它是存在我们电子钱包本地的一串密钥，两个手机一碰，交换这个密钥，钱就可以给别人了，整个交易过程本质上与私下传递纸币没有区别。

数字人民币和电子支付有啥不同？


以支付宝、微信支付为例，使用央行数字货币支付和这两者体验上差异并不大。但本质上有所不同。

微信、支付宝只是支付工具，通过这两种渠道使用的仍然是个人银行卡里的余额；而数字货币则是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有币值稳定、安全性特征，等同于现金。且数字人民币具有法偿性，可以支付境内一切公共和私人债务，任何单位和个人在具备接收条件的情况下，不得拒收。


那么，数字货币来了，将给人民币收藏带来怎样的影响呢？


1、退市币种价值越来越高


事实上，数字货币的发行意味着纸币将逐渐被取代，这对收藏板块，尤其是已退市品种来说是个利好！随着纸币市场存量的逐渐减少，收藏价值逐渐增长。

2、流通币或将成为纪念品主力军


随着数字人民币全国范围推广，现金的发行量逐渐减少，那么流通币或将成为纪念品主力军。

对于央行一直在发行的流通纪念币和纪念钞，在未来应该会继续发行，届时，它们可能还会承担一个非常重要的功能，就是“流通”。

很多藏友抱怨说目前纪念币流通概念普及率太低，在未来，随着纸质和硬币的减少，纪念币流通的普及可能会成为人们的共识了。


3、“面值”概念将从消费者视线逐渐消失


目前，我们使用的钱币都是真真实实印在纸上的数字，是可触摸的，也可观赏收藏的。而当数字货币时代来临，你的财富只是一串数字！

可以这样预测，在不久的将来，我们手中正在使用的纸币、硬币的使用频率将更少，终将成为珍贵的藏品。

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