数字人民币在深揭开神秘面纱

下载APP可收付款 支付消费方便快捷

数字人民币测试版样式


10月中旬，备受关注的数字人民币终于浮出水面，率先在深圳揭开神秘面纱。深圳罗湖区联合中国人民银行开展数字人民币红包试点，发放1000万元，共有5万人中签，每人获得200元红包，可在罗湖区辖内3389家商户无门槛消费。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林认为，这是数字人民币推行过程中的里程碑，接下来就是更加广泛的试点和更规范的双层运营体系，相信数字货币全面到来的明天，指日可待。

体验

“上划”手机屏幕就可支付消费

深圳市民李女士是首批体验数字人民币的幸运儿。她告诉记者，疫情形势好转后，罗湖区曾发放过消费券，这次发放红包，她以为还是消费券，登记预约时才发现，原来是数字人民币。和李女士一样，当时共有191万余人完成登记。

10月11日8时预约工作结束，12日中签结果公布。当天下午，李女士查询发现自己中签，成为5万名中签人之一。晚上6时，收到中签短信，指引她注册登录“数字人民币APP”。“这款APP在应用市场找不到，只有中签的人根据短信才能下载。”李女士说，她顺利下载安装APP后，完成注册登录，就会显示出一张红色纸币模样的200元数字人民币，上滑是付款二维码，下滑是收款二维码。中签人还可对数字钱包充值。美中不足的是，数字钱包的离线支付功能暂未实现，她曾关闭wifi和手机网络尝试，均无法打开二维码。

中签当晚，李女士就抢先去超市体验了一把。“我去了家附近的超市买了29.5元的东西。”李女士介绍，她打开数字人民币付款码，超市收银员用扫描抢扫码，直接就能收款。完成付款后，APP上同时显示余额。第二天，她去沃尔玛购物时，也可以在自助结账时，选择数字人民币支付选项付款，感觉与微信、支付宝一样简单便捷。除了超市，数字人民币在罗湖区的指定餐饮店、加油站、商场等均可使用。

据悉，此次测试的数字人民币只能在商户消费，不能转给他人或兑回至本人银行账户，超过有效期未使用将被收回。深圳发布官方数据显示，截至18日活动结束，中签个人使用红包交易62788笔，交易金额876万元，部分中签个人充值90.1万元。

观点

从实验室走出承担货币职能

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林认为，此次深圳红包发放对于数字人民币的推进是有划时代意义的。

记者查询发现，在红包活动的具体规则上，即便用户没有银行卡，也依然可以申领红包。盘和林表示，这就是说，该红包的领取和使用均可脱离银行账户体系进行。之前的数字支付手段，比如支付宝等，都必须绑定银行卡，一切资金流动依然与银行卡账户密不可分，充其量只能成为一种基于银行账户的电子支付方式。而数字货币红包不同，它与现实货币一样可以独立于银行体系之外，即使没有任何银行账户，依然可以完成货币之间的交换。

虽然此次发放的是红包，但其实更为接近真正意义上的现金。盘和林告诉记者，公众都已习惯了红包的各种使用门槛，而此次数字货币红包可以无门槛参与商家活动。

盘和林分析，此次红包的发放，是让数字货币从实验阶段逐步走向承担货币职能的阶段。数字货币红包赋予了其与现金同样的支付手段，虽然受到其公益本身的限制无法实现流通手段，但这已经逼近现实货币的核心职能价值。

10月23日，央行发布《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》，向社会公开征求意见。值得一提的是，鉴于央行目前正在进行数字人民币研究试点，修订草案明确，人民币包括实物形式和数字形式，任何单位和个人不得制作、发售数字代币。人民银行相关人士介绍，这将为发行数字货币提供法律依据，并防范虚拟货币风险。

前景

我国数字货币的到来指日可待

数字货币能走到今天这一步，得益于多年来的实验科研与封闭测试。早在2014年，央行就已经成立专门的团队开始对数字货币的发行框架、关键技术等开展研究，之后在今年逐步开始内部封闭试点测试。

8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，方案中指出，在京津冀、长三角等具备条件的试点地区开展数字人民币试点。数字货币接下来会怎样发展？

有专家认为，尽管此次深圳大范围试点对推动数字货币有明显的推广意义和积极作用，但距离全面使用，仍需要进行市场教育与基础设施相结合的推动，以及一定的经济投入和数字货币市场意识的培育。

不过，盘和林表示，在所谓的“4+1”试点积累经验足够充分以后，试点范围的扩大是必然的。比如，天津、广州、杭州等地区，都具备数字货币推行的充分基础设施条件，而且商品贸易较为发达，可列入下一步试点城市范围的城市群体。我国的数字货币是双层运营体系，目前来看，此次发放的人民币红包还没有真正贯彻这个双层体系。双层运营体系即人民银行要先把数字人民币兑换给商业银行，之后再由商业银行兑换给公众。这个体系与纸币是一致的，并不会对现实金融体系产生大的影响。所以，下一步数字货币也会在一些试点城市开始落实双层运营体系，真正让数字货币成为现金的重要组成部分。

盘和林认为，深圳的红包是数字人民币推行过程中的里程碑，迈过这个重要的时间点，接下来就是更加广泛的试点和更规范的双层运营体系。“相信数字货币全面到来的明天，指日可待。”

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