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负利率下的理财生活:买黄金投资玉石来保值

作者:云南网日期:2010-10-19人气:991 评论: 条发表评论

CPI上升对老百姓意味着什么?物价上涨,生活成本增加,手里的票子变毛,银行存款贬值。8月份,全国CPI同比涨3.5%,我省CPI指数上涨4.4%,老百姓放在银行的存款变成负利率,在赔钱。面对越爬越高的CPI,资产寻找规避负利率的方便法门成为大众关心的话题,借用网语“跑不过刘翔,但一定要跑过CPI”。事实很清楚,在负利率时期,跑不赢CPI就意味着资产缩水。

理财法门探幽

在单位司职会计的尚女士,同银行业务来往频繁,对存款利率变化敏感。国庆节大假回家同父母团圆的尚女士劝父母,把在银行存的定期存款取出来,面对一脸疑惑的父母,尚女士为两位老人算了一笔账:以目前一年定期存款利率2.25%计算,去年8月存一万元,今年8月到期后,连本带息共10225元。CPI今年8月同比上涨3.5%,表面增值的10225元只值一年前的9875元,贬值了125元。今年8月份CPI上涨不仅超过了2.25%、2.79%的一年期、两年期存款利率,还超过3.33%的三年期存款利率。

云南CPI涨幅高于全国,据国家统计局云南调查总队调查数据显示,8月份我省居民消费价格(CPI)同比上涨4.4%,1~8月累计同比上涨3.8%。不让自己的财产缩水,跑赢CPI积极理财是可行途径。

专家支招1:买黄金

2008年股市暴跌后,物价涨,利率跌,尚女士抱定市场不景气买黄金的老经验,把手头可以调动的钱全部买黄金,尚女士对记者说,其实经验都是经过无数次“过五关斩六将的欢笑,或是败走麦城的苦涩”换来的。今年3月国内金价246元/克,尚女士判断机会来了,买入30手(1手等于100克)黄金。10月8日国内足金价Au99.99涨至285元/克,尚女士果断出手,获利11.7万元。尚女士的财产不仅没有缩水,还迅速地放大了。

据了解,黄金投资包括实物黄金、纸黄金、黄金期货、黄金理财产品和黄金T+D等。专家告诫投资黄金具有一定风险,任何一种黄金投资都不会只赚不赔,高回报和高风险是相辅相成的,入市需三思而行。

专家支招2:关注理财产品

在银行工作的王先生,每到周末家里总是高朋满座,负利率时期朋友们纷纷向王先生请教资产保全之道。王先生说,银行摸准了消费者害怕资产缩水的心理,推出了多款短期理财产品,大部分银行告知消费者保证本金不保证收益。这类短期理财产品利率不高,但是,风险指数都比较低,亏损很少,可以作为规避风险的理财产品使用。王先生对朋友们说,尽管是“负利率”时期,但是相当多的人还是只能把钱存在银行里,这些人要让自己的资产保值、增值,诀窍是要把握好加息节奏,比较合理的存款周期三个月为宜,这样做的好处是,如果在三个月内银行加息,自己就不会错失加息带来的收益。

王先生的朋友小李没有过多的钱买黄金,又害怕股市风险,在银行存款变成无奈选择,负利率存款小李又心有不甘。王先生为小李指点,如果要为活期储蓄找替代产品,可以选择投资货币基金。货币基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金,具有投资成本低、流动性强、风险小等特点。

专家支招3:投资玉石

唐芸喜滋滋伸出手,手腕上的玉镯头露出来,爱玉的唐芸5年前花费3000多元买的这只玉手镯,目前已经价值上万元。具有经济头脑的唐芸5年前看到随着经济发展,人们生活水平的提高,购买力日益强劲的国人喜爱玉石的天性必然释放,玉石市场将会商机无限,唐芸毅然筹集资金进入玉石行业。云南靠近玉石产地缅甸的天然优势,使唐芸近水楼台先得月,生意越做越火红。

翡翠历来是女士们的最爱,翡翠正成为投资收藏热点。据业内人士介绍,随着市场需求的不断增加,缅甸的玉石资源正在日渐减少,玉石价格上涨的势头还将继续。

唐芸提醒希望通过玉石、翡翠获利的投资者注意风险。玉石交易虽然回报丰厚,进入玉石行业除了需要投入数量不菲的资金,还需要掌握相应的玉石、翡翠鉴定知识和技能,在玉石、翡翠生意上血本无归的事屡见不鲜。

看清负利率

负利率是一把“双刃剑”。利率低企业的融资成本就低,这样有利于生产,有利于产品竞争。存款利率低,银行贷款积极性高,社会流动性充裕,对“后金融危机”时期经济渡过难关有好处。但是,负利率会提升社会通胀预期,扭曲投资行为,使经济调控增加难度。

负利率使百姓的银行存款缩水,百姓就会重新配置自己的财富,社会上大量资金进入楼市势不可挡。有研究表明,2007年7月份CPI超过5%,8月份达到6.5%。此时,股市、楼市同时发力上涨,两个月间股市大涨17%和16.7%,房价如脱缰野马飙升。

处理好负利率这把“双刃剑”,也就是处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期的关系,这是一道难以解答,但是又必须解答的难题,它考验着各级调控部门的智慧,测试着各级调控部门的能力。经历过金融危机风险的考验,相信各级调控部门能舞好这把“双刃剑”。


 

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